Les principaux fichiers
Ces fichiers sont gérés par la Banque de France. Les établissements de crédit sont tenus de les consulter avant d’accorder certains crédits.
- FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) : recense les impayés de crédit et les dossiers de surendettement.
- FCC (fichier central des chèques) : interdictions bancaires d’émettre des chèques et incidents liés aux cartes bancaires.
Combien de temps dure une inscription ?
Au FICP, l’inscription dure en général jusqu’à cinq ans pour un incident de remboursement, avec une radiation anticipée possible en cas de régularisation. Pour un plan de surendettement, la durée dépend de la mesure appliquée. Renseignez-vous auprès de la Banque de France pour votre situation précise.
Quelles conséquences sur une demande de prêt ?
Une inscription active rend l’obtention d’un nouveau crédit en principe très difficile, car le prêteur doit être particulièrement prudent. Chaque prêteur apprécie le dossier selon sa politique de risque, et l’acceptation n’est jamais garantie.
Comment consulter et régulariser
- Vous pouvez demander gratuitement à la Banque de France si vous êtes inscrit.
- Remboursez les sommes dues, puis demandez au créancier de vous faire radier si l’incident est réglé.
- En cas de difficultés financières importantes, contactez un conseiller ou un point conseil budget : une aide gratuite existe.
Méfiez-vous des fausses promesses
Les offres de « prêt garanti sans consultation de fichier » sont souvent des arnaques demandant des frais à l’avance. Aucun prêteur sérieux ne se dispense de vérifier la solvabilité. Voir notre guide sur les arnaques au prêt en ligne.
Questions fréquentes
Que signifie être fiché FICP ?
Cela signifie qu’un incident de remboursement de crédit ou un dossier de surendettement vous concerne et est enregistré à la Banque de France.
Peut-on obtenir un prêt quand on est fiché ?
C’est très difficile. Les prêteurs sérieux ne proposent pas de prêt classique dans cette situation, et il faut se méfier des offres qui le promettent.
Comment savoir si je suis fiché ?
Vous pouvez demander gratuitement l’information auprès de la Banque de France, en justifiant de votre identité.
Où trouver de l’aide en cas de difficultés ?
Auprès des points conseil budget, des associations spécialisées ou de la Banque de France pour le surendettement.
Informations générales à titre indicatif, qui ne constituent ni un conseil personnalisé ni une offre de crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.