Ce que contient une mensualité
Chaque mensualité d’un prêt amortissable se compose de deux parties : une part de capital (la somme empruntée que vous remboursez) et une part d’intérêts (la rémunération du prêteur). Au début du prêt, la part d’intérêts est plus importante ; elle diminue ensuite, tandis que la part de capital augmente. Si une assurance est souscrite, sa cotisation s’ajoute en général à la mensualité.
La formule de calcul
Pour un prêt à taux fixe remboursé par mensualités constantes : mensualité = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel nominal ÷ 12) et n le nombre de mensualités.
Sans intérêts (taux de 0 %), la mensualité est simplement le capital divisé par le nombre de mois.
Exemple chiffré
Pour 10 000 € empruntés sur 48 mois avec un taux nominal annuel de 5 % (taux donné à titre d’illustration uniquement) : t = 0,05 ÷ 12 ≈ 0,004167 et la mensualité est d’environ 230,29 €. Le total remboursé est d’environ 11 054 €, soit environ 1 054 € d’intérêts, hors frais et assurance éventuels.
Comment réduire sa mensualité
- Allonger la durée : la mensualité baisse, mais le coût total du crédit augmente.
- Emprunter un peu moins ou apporter une partie du financement soi-même.
- Comparer les offres sur le TAEG, qui inclut les frais et l’assurance obligatoire, plutôt que sur le seul taux nominal.
- Vérifier que la mensualité reste compatible avec vos revenus et vos charges (voir notre guide sur le taux d’endettement).
Simuler sans engagement
Notre simulateur gratuit calcule une mensualité indicative selon le type de prêt, le montant et la durée. Il ne constitue pas une offre : seule l’étude de votre dossier peut aboutir à une proposition. Un crédit vous engage et doit être remboursé ; vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Informations générales à titre indicatif, qui ne constituent ni un conseil personnalisé ni une offre de crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.